מקדם קצבה
שלום וברכה רציתי לבצע שינוי מביטוח המנהלים שלי לקרן פנסיה הצטרפתי לביטוח מנהלים בשנת 2000 ונאמר לי כי המקדם קצבה קבוע וכדאי לשמר אותו אשמח לחוות דעתך מנשה שלום וברכה ננסה להסביר דבר ראשון מה זה מקדם קצבה. ומשם נבין האם נכון לבצע שינוים. למעשה סך הכספים שיצברו לזכות הפורש יחולקו במספר חודשים ממוצע […]
התנודות בשוק ההון
בימים האחרונים אני מקבל לא מעט טלפונים מלקוחות מבוהלים- שוק ההון משתולל וכנראה לא במטרה להירגע בזמן הקרוב. אז מה עושים? חברים, הרכבת יצאה לדרך. זה הזמן להדק חגורות ולקחת נשימה עמוקה. הטעות הגדולה ביותר זה לוותר ולקפוץ מהקרון באמצע סיבוב, כי אז במקום להסתחרר מעט אנחנו פשוט נתרסק. ורק בשביל להבין איפה אנחנו נמצאים. […]
הפרשות עצמאי
שלומי שלום. אני עצמאי ורציתי להתייעץ בהקשר להפרשות לקרן פנסיה, וקרן השתלמות, כאשר איני מגיע להטבות מס. אשמח לשמוע את חוות דעתך . לצערי הרב אני מקבל לא מעט פניות מלקוחות שלטענתם אינם מגעים לרמת מס. או ליתר דיוק מגעים בדיוק עד רמת המס. בדרך כלל לאחר שיחה מעמיקה והבנת כלל השיקולים, אני מבין כי […]
ביטוח משכנתא
למה צריך את זה? סוף סוף הגיע הרגע המיוחל, רגע חתימת החוזה על הדירה. חסכתם, צברתם צרפתם כל סכום שיכול להיות הגיוני(כולל ה2300 ₪ מהבר מצווה) הגעתם לסכום לא רע, אבל עדיין לא מספיק, את יתר הסכום אתם מתכוונים לשלם באמצעות משכנתא. חשבתם שזהו…? אז חשבתם! מסתבר שהיום זה לא כ"כ פשוט… מה?? אל תבהילו […]
ביטוח חיים למה? וכמה?
ביטוח חיים, למעשה מהווה ביטוח למקרה מוות. הביטוח ישלם ליורשי המבוטח במקרה של מוות מכל סיבה, את הסכום אותו רכש המבוטח בחייו. נכון שבמציאות ניתן לרכוש כמעט כל סכום ובמקרה מוות התשלום יועבר ליורשים. .אך כמובן שככול שאהיה מבוטח בסכום ביטוח גבוהה יותר גם הפרמיה (התשלום החודשי) החודשית שאשלם תהיה גבוהה יותר. בכדי לקבל החלטה […]
מסלולי השקעה פיננסי
בפוסט הקודם התייחסתי למסלולי השקעה בקרן הפנסיה, היום אתייחס למסלול השקעה בחסכון פיננסי הנקרא גם חסכון פרט (הכוונה לכל תוכניות ההשקעה שהן מכסף פנוי, ששולם עליו מס). בעוד בקרן הפנסיה, שתשמש אותנו לקבלת קצבה בגיל פרישה, תאריך היעד להוצאת החיסכון ידוע מראש – והוא גיל הפרישה, חסכון פיננסי בדרך כלל מוגדר למטרה מסוימת ולזמן מסוים, […]
מינוף בשוק ההון
מה זה מינוף? למעשה כל קניה מכסף שאינו שלי בצורה מלאה מהווה מינוף ולכן כל רכישה שאינה מכסף שלי בלבד מהווה מינוף של הכסף יש מינוף שלילי שזה לקחת כסף שאינו שלי למטרות מתכלות דוגמא רכישת מזון ויש מינוף חיובי שזה לקחת כסף שאינו שלי לרכישת נדל"ן דוגמא ובנוסף ניתן למנף כסף שמושקע בשוק ההון […]
שוק ההון לאן??
אומרים שנבואה ניתנה ל"שוטים", אבל תחזית. לפחות בעיני, ניתנה למקצוענים. בשנתיים האחרונות אנו עדים לעליות גבוהות בשוקי ההון, לתשואה של למעלה מ- 20% תשואה (למעט שלושה חודשים בין מרץ ליוני 2020). וכל זאת בתוך שנתיים של מגפת הקורונה. וורן באפט אמר פעם ששוק ההון נועד בכדי להעביר כסף מהאנשים שאין להם סבלנות לאלו שיש להם […]
תביעות ביטוח
שום דבר בחיינו לא בטוח ולעולם לא נדע אם יגרם לנו נזק לרכוש, לדירה, לרכב או במקרים גרועים יותר – שניפגע בעצמנו. לכן חשוב לעשות חוזי ביטוח ולהתאים אותם לאורח החיים שלנו. תביעות ביטוח במקרים של נזק ופגיעה יכולות לחסוך לנו הרבה כסף שהיינו משלמים מכיסנו אלמלא חתמנו על ביטוח. אז איזה סוגי ביטוחים […]